老周解密 | 双十一物流仓储风险变化及保险如何调整应对？

作者 | 老周

来源 | 物流沙龙

每年的双十一，在全民狂欢的背后，

总有一些人特别特别忙；

总有一些公司有货没有车特别愁；

总有一些企业全员上阵都不够；

总有一个群体每天加班连轴转没有休。

大家好，欢迎来到老周解密物流保险之双十一系列二：仓储风险变化及保险如何调整应对。

每年双十一之后，总有不少出了事故的物流老板找到老周说：“为什么我买的保险不能赔或者要少赔？”

今天老周要和大家分享的是：“物流企业面对双十一，仓储风险会发生什么变化，我们的保险又该做怎样的调整？才能应对这些风险变化。”

“双十一爆仓导致的仓储货物的风险”变大了。分对两种企业而言，以下分别做分析和建议：

第一种是对仓储企业，仓储货量会成倍增加。平时我们可能是一个亿的货量，但是双十一期间我们的货量可能两亿、三亿甚至五亿的货量。远远大于平时，成倍甚至成几倍的增加，导致我们在双十一期间的经营过程当中，承担的极端风险的金额会加大。

而我们平时买的仓储保险会远远不够。我们平时买的可能是1个亿，但是现在货量有3个亿，万一出现事故，那保险公司只会赔1个亿。二个亿的损失，对我们仓储运营企业而言，是承受不起的。

1、如果您没有买仓储保险的，赶紧买一个，因为货量太大了，万一出事承担不起。

这里面也有注意事项。首先要注意的，投保的时候一定要对货物做出明确的约定为代保管货物。因为一般很多仓储企业投保单上关于存货这一栏往往写的是流动资产，如果我们按流动资产来进行投保会有很大的问题。出险的时候保险公司往往会要求我们提供资产负债表来确定他们应该赔多少，而资产负债表上是没有任何我们仓储里面货物的信息。因为这个货物是货主的，不是我们仓储企业的。

保险公司往往会说这个货都不是你的，我当然没办法赔给你。应该怎么办呢？一定要把它约定为“代保管货物”。我们经营的仓储这种业务，我们代保管这个货物，我就有保险利益，这个时候保险公司就不能轻易的做出拒赔的举动了。

另外值得注意的是，在投保的时候要约定双十一期间这一个月的保额，再约定一个全年的日常保额。为什么这样做呢？因为双十一这一个月可能我们的货量到3个亿但是过了双十一我们货量降到1个亿，如果我们按照3个亿来投保，剩下那11个月我们保了3个亿，但是实际上只有1个亿。这2个亿11个月的保费就白白浪费掉了。

所以我们就跟保险公司约定我在前面一个月投保3个亿的货值，在后面投保1个亿的货值。就可以大大节约保险费。

2、对于已经有仓储保险的物流企业而言：首先要检查保单有没有关于投保货物的约定错误，如果约定不是代保管货物或代保管财产，一定要求保险公司改过来。

我们可以要求保险公司出一个批单，申请双十一期间我的增加保额到多少。例如原来是1个亿我要求增加到3个亿，2个亿的差额部分补交了一个月的保费，让保险公司把这个给出一个批单，来进行承保，这样就能够满足我们双十一仓储货量峰值期间的保险保障。但是极有可能，您现有保险公司觉得你这段时间风险太高了，不愿意出批单。那该怎么办呢？

实际上也很简单，我们单独就不够的保额就是2个亿这部分保额再找一家保险公司去加保1个月2个亿的保险也是可以的，也能够满足我们仓储物流企业在双十一期间峰值货量的风险保障。

除了仓储企业之外，专线企业也要关注仓储的风险变化。表现为物流档口货量增加：

原来是，一天发一个车两个车，而现在可能要发五个车。滞留在我们商铺物流档口的货量增加了，导致我们的风险增加。

另一方面，物流园区不是我们一家货量增加了，而是很多家货量都增加了。这个时候园区的货非常多，货非常杂，人非常多人非常杂，车非常多车非常杂，于是造成整个物流园区发生火灾的可能性变大了，有可能不是我们这一家发生的火灾，但“火烧连营”把我们也给烧了。

对于专线企业的应对方式呢我们的建议是买一个针对于物流商铺档口里面货物的财产保险。也同样注意，投保约定一定是约定为代保管财产，这跟刚才我们仓储企业应对风险是一样的。

但是，大多数的保险公司是不愿意承保专线企业的物流商铺档口货物的。第一是场所太开放了，周边的不安全因素太多。第二是保费太少。所以保险公司往往不愿意承保。

风险是随着业务随着周边环境在不断产生变化的，而保险不是一旦购买就不去管它。我们要时时关注现有的保单能否覆盖风险变化，要时时的不断的去检查和调整保单，以让它能够对我们面临的风险做最周全的保障。

好了，这一期的老周解密，就讲到这里。双十一这个系列，老周会连讲三期。敬请关注下一期：双十一物流企业货物运输的风险变化及应对方式。

作者简介：老周，聚保物流CEO，14年保险行业经验，欢迎交流与探讨，联系电话：18971182332 ，微信：mmx-home。

此文系作者个人观点，不代表物流沙龙立场

 END